保險金額低於保險價值是怎麼回事

保險金額是保險合同項下的保險公司承擔賠償金額的最高限額，保險價值是保險合同中確定保險金額基礎的保險標的的價值。

根據保險條例有關規定，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效，保險人應當退還相應的保險費。保險金額低於保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償保險金的責任。

舉個例子，投保時保險金額為10萬元，而實際投保的價值為20萬元，當發生意外出險全損時，保險人承擔10萬元的賠償。如果出險而沒有全損，損失額度按50%比例，那麼損失金額為5萬，保險人只承擔5萬元的賠償，無論是哪種方式，都是保險金額低於保險價值。

如果存在保險金額高於保險價值，存在惡意超額保險情況的，則有可能經判定為保險合同無效而終止。